American Express Platinum versus Chase Sapphire Reserve: Quelle carte de crédit premium vous convient?

  • La carte Platinum® d’American Express et la Chase Sapphire Reserve® sont des cartes premium populaires.
  • Les deux offrent des avantages et des récompenses lucratifs qui peuvent valoir beaucoup plus que leurs frais annuels.
  • Le Platinum offre un bonus de bienvenue plus important, mais la Réserve gagne des récompenses sur plus de types d’achats.
  • Consultez les choix de Business Insider pour les meilleures cartes de crédit rewards.

La Chase Sapphire Reserve® et la Platinum Card® d’American Express sont deux des meilleures cartes primes voyage premium. Bien que chacune comporte des frais annuels élevés, les deux cartes offrent suffisamment d’avantages et de récompenses pour compenser le coût initial, y compris des avantages à durée limitée destinés à ceux qui ne voyagent pas en ce moment. Avant de postuler, vous voudrez vous assurer que les avantages correspondent à votre style de vie.

Les cartes ont beaucoup en commun, mais il y a aussi des caractéristiques distinctes uniques à chacune d’elles. Voici une liste pour vous aider à comparer la carte Platinum® d’American Express et Sapphire Reserve et à décider quelle carte vous convient le mieux.

Nous nous concentrons ici sur les récompenses et les avantages qui accompagnent chaque carte. Ces cartes n’en valent pas la peine si vous payez des intérêts ou des frais de retard. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, il est important de payer votre solde en totalité chaque mois, d’effectuer les paiements à temps et de ne dépenser que ce que vous pouvez vous permettre de payer.

AVRIL régulier

16.99%-23.Variable à 99 %

Pointage de crédit
Pointage de crédit recommandé. Notez que les prêteurs par carte de crédit peuvent utiliser de nombreuses variantes de modèles de pointage de crédit lors de l’examen de votre demande. Une info-bulle

Pointage de crédit recommandé. Notez que les prêteurs par carte de crédit peuvent utiliser de nombreuses variantes de modèles de pointage de crédit lors de l’examen de votre demande.

Excellent

Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches
4.65 Étoiles sur 5

Note de l’éditeur
Nos notes de l’éditeur sont principalement basées sur 3 choses: la simplicité, l’abordabilité et la valeur. Notre éditeur de cartes de crédit prend ces facteurs en compte et propose une note qui reflète au mieux les performances de la carte selon ces critères – par rapport aux autres produits que nous avons examinés. Une info-bulle

Les notes de notre éditeur sont principalement basées sur 3 choses: la simplicité, l’abordabilité et la valeur. Notre éditeur de cartes de crédit prend ces facteurs en compte et propose une note qui reflète au mieux les performances de la carte selon ces critères – par rapport aux autres produits que nous avons examinés.

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Cotisation Annuelle

$550

AVRIL régulier

16.99%-23.99% Variable

Pointage de crédit
Pointage de crédit recommandé. Notez que les prêteurs par carte de crédit peuvent utiliser de nombreuses variantes de modèles de pointage de crédit lors de l’examen de votre demande. Une info-bulle

Pointage de crédit recommandé. Notez que les prêteurs par carte de crédit peuvent utiliser de nombreuses variantes de modèles de pointage de crédit lors de l’examen de votre demande.

Excellent

Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches
4.65 Étoiles sur 5

Note de l’éditeur
Nos notes de l’éditeur sont principalement basées sur 3 choses: la simplicité, l’abordabilité et la valeur. Notre éditeur de cartes de crédit prend ces facteurs en compte et propose une note qui reflète au mieux les performances de la carte selon ces critères – par rapport aux autres produits que nous avons examinés. Une info-bulle

Les notes de notre éditeur sont principalement basées sur 3 choses: la simplicité, l’abordabilité et la valeur. Notre éditeur de cartes de crédit prend ces facteurs en compte et propose une note qui reflète au mieux les performances de la carte selon ces critères – par rapport aux autres produits que nous avons examinés.

Récompense en vedette
Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte Une info-bulle

Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte

60,000 points

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  • Avantages & Inconvénients
  • Détails
  • Avantages
    • Le crédit de voyage annuel peut effectivement réduire de 300 $ les frais annuels si vous l’utilisez
    • Forte assurance voyage
    • Fortes récompenses bonus sur les voyages et les repas
    Inconvénients
    • Frais annuels très élevés
    • La nouvelle Les crédits de relevé DoorDash peuvent ne pas être utiles pour tout le monde, ce qui peut rendre les frais annuels récemment augmentés plus difficiles à justifier
    • Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cela représente 900 toward en frais de voyage lorsque vous utilisez le crédit de voyage annuel de 300 Credit par l’intermédiaire de Chase Ultimate Rewards®
    • pour le remboursement des achats de voyage portés à votre carte chaque année anniversaire de compte. Jusqu’au 31 décembre 2021, les achats effectués en épicerie à la station-service & compteront également pour l’obtention de votre Crédit de voyage
    • 3X points en voyage immédiatement après l’obtention de votre crédit de voyage de 300 $. 3X points sur les repas dans les restaurants, y compris les services de livraison admissibles, les plats à emporter et les repas au restaurant & 1 point par 1 $ dépensé pour tous les autres achats
    • Obtenez 50% de valeur en plus lorsque vous échangez vos points contre un voyage via Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 60 000 points valent 900 toward pour voyager
    • Avec Remboursez-vous℠, vos points valent 50% de plus pendant l’offre actuelle lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans certaines catégories en rotation
    • 1:transfert de 1 point vers les principaux programmes de fidélité des compagnies aériennes et des hôtels
    • Accès à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde entier après une inscription simple et unique à Priority Pass ™ Select et jusqu’à un crédit de frais de demande de 100 credit pour Global Entry ou TSA Pre✓®
    • Comptez sur l’Assurance Annulation / Interruption de voyage, l’Assurance Collision de location automobile, l’Assurance Bagages perdus et plus encore

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    Chase Sapphire Reserve vs Amex Platinum: Comparaison de cartes

    Chase Sapphire Reserve® La carte Platinum® d’American Express

    Cotisation annuelle

    Articles populaires

    Cotisation annuelle

    550$ (Voir Tarifs)

    Bonus de bienvenue

    60 000 points après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte

    Bonus de bienvenue

    75 000 points après avoir dépensé au moins 5 000 $ au cours de vos 6 premiers mois d’adhésion à la carte*

    Taux de gain

    10 points par dollar sur Lyft jusqu’en mars 2022

    3 points par dollar sur les repas et les voyages (après avoir obtenu le crédit de voyage de 300 $)

    1 point par dollar sur tout le reste

    Taux de gain

    5 points par dollar sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou par l’intermédiaire d’Amex Travel (à partir du 1er janvier 2021, accumulez 5X points sur ces achats pouvant atteindre 500 000 $ par année civile)

    5 points par dollar sur les réservations d’hôtel prépayées réservées par l’intermédiaire d’Amex Travel

    1 point par dollar sur les réservations d’hôtel prépayées réservées par l’intermédiaire d’Amex Travel

    tout le reste*

    Crédits de relevé annuel

    Jusqu’à 300 toward pour les achats de voyages

    Jusqu’à 60 credits en crédits DoorDash en 2021

    Crédits de relevé annuel

    Jusqu’à 200 credits en crédits de frais accessoires de transport aérien

    Jusqu’à 200 credits en crédits Uber

    Jusqu’à 100 credits en crédits Saks

    Accès au salon de l’aéroport

    Priority Pass Sélectionner l’adhésion

    Accès au salon de l’aéroport

    Priority Pass Sélectionner l’adhésion

    Salon Centurion accès

    Accès Delta Sky Club lorsque vous voyagez Delta

    Accès au salon International American Express

    Autres avantages

    Année gratuite d’adhésion Lyft Pink

    Jusqu’à 100 credit de crédit pour Global Entry ou TSA PreCheck

    Assurance principale de location de voiture

    Assurance de retard de voyage

    Autres avantages

    Statut Gold elite avec Hilton et Marriott

    Jusqu’à 100 credit de crédit pour un pré-contrôle Global Entry ou TSA

    *( Note: Les nouveaux titulaires de carte Platinum Card® peuvent gagner 10 fois plus de points sur les achats admissibles dans les stations-service et les supermarchés américains, jusqu’à concurrence de 15 000 $ en achats combinés, au cours des 6 premiers mois d’adhésion à la carte)

    La Chase Sapphire Reserve® et la Carte Platinum ont les mêmes frais annuels, mais ils présentent plusieurs différences significatives.

    Une différence clé est que la carte Platinum rapporte des points dans le programme de récompenses d’adhésion Amex, qui compte 19 partenaires de transfert de compagnies aériennes et trois partenaires de transfert d’hôtels. Pendant ce temps, le Chase Sapphire Reserve® gagne des points dans le programme de récompenses Chase Ultimate, qui compte 10 partenaires aériens et trois partenaires hôteliers. Les deux cartes ont également des catégories de bonus différentes.

    De plus, bien que la Carte Platinum et la Chase Sapphire Reserve® offrent un accès prioritaire au salon d’aéroport, l’accès à la Carte Platinum est limité aux salons d’aéroport, tandis que les titulaires de la carte Chase Sapphire Reserve® peuvent utiliser Priority Pass pour obtenir des crédits de nourriture et de boissons dans les restaurants d’aéroport participants.

    Bonus de bienvenue

    Avec l’une ou l’autre carte, vous pouvez gagner une tonne de points supplémentaires lorsque vous ouvrez un nouveau compte et répondez aux exigences.

    • La Chase Sapphire Reserve® est livrée avec 60 000 points après avoir dépensé 4 000 on en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte
    • La carte Platinum a une offre de bienvenue de 75 000 points après avoir dépensé au moins 5 000 $ au cours de vos 6 premiers mois d’adhésion à la carte.

    Les points Récompenses de membre Chase Ultimate et Amex sont transférables — ce qui est le type de points le plus précieux – bien qu’il existe également d’autres façons de les utiliser. Par exemple, vous pouvez échanger des points contre des crédits de relevé ou les utiliser pour des voyages réservés via le site Web de voyage de chaque carte — cependant, Chase évaluera vos points à un taux plus élevé dans ces scénarios que ne le fera Amex. Pour cette raison, même si le bonus Amex est plus élevé, je les considérerais comme une égalité de valeur.

    Si nous considérons les bonus de bienvenue comme égaux, il y a deux autres choses à considérer: Premièrement, pensez-vous dépenser 5 000 $ dans les prochains mois? Sinon, vous voudrez peut-être opter pour la Chase Sapphire Reserve ®, qui a une exigence de dépenses inférieure de 4 000 $, mais vous n’aurez que trois mois pour y répondre.

    Deuxièmement, avez-vous déjà un stock de l’une ou l’autre devise de récompense d’une autre carte? Puisque vous pouvez regrouper des points de différentes cartes dans le même programme de récompenses, il pourrait être intéressant d’ouvrir une autre carte de cet émetteur afin que vous puissiez accumuler votre solde.

    Gagnant: Cravate

    Crédits de voyage et d’achat

    Les deux cartes sont accompagnées de crédits de voyage généreux qui compensent largement les frais annuels. Bien sûr, vous devrez toujours payer les frais d’avance avant de récupérer une partie des crédits.

    Le Chase Sapphire Reserve® est livré avec un crédit de voyage simple et facile à utiliser de 300 credit. Les premiers 300 $ que vous dépensez en achats liés aux voyages chaque année du titulaire de la carte sont crédités sur votre compte. La catégorie de voyage est vaste, y compris tout, des métros, des taxis, des parkings et des péages aux billets d’avion et aux hôtels. Lorsque vous soustrayez ce crédit des frais annuels, la carte coûte effectivement 250 $ par année.

    En raison de la pandémie, Chase a ajouté la possibilité d’utiliser les crédits de voyage annuels Chase Sapphire Reserve® pour les achats d’essence et d’épicerie en 2020, et cela a maintenant été prolongé jusqu’au 30 juin 2021.

    La Chase Sapphire Reserve® vous donne également jusqu’à 60 credits en crédits de relevé pour DoorDash en 2021. DoorDash est un service de livraison de nourriture comme Seamless ou Grubhub, et si vous pouvez utiliser pleinement cet avantage, il réduit efficacement les frais annuels de la carte à 190 $.

    La carte Platinum, quant à elle, a plusieurs crédits différents:

    Le premier est jusqu’à 200 credit en crédit de frais aériens chaque année civile. Chaque mois de janvier, vous choisissez une compagnie aérienne pour laquelle ce crédit doit s’appliquer. Bien que le crédit ne couvre pas les billets d’avion ou les cartes-cadeaux des compagnies aériennes, il couvre les frais accessoires tels que les bagages enregistrés, l’attribution des sièges sur les billets de base en classe économique, les frais de modification, etc.

    Les titulaires de carte reçoivent également jusqu’à 200 credits en crédits Uber chaque année du titulaire de carte, qui sont ventilés en tranches mensuelles. Chaque mois, les titulaires de carte reçoivent 15 credits de crédits à utiliser sur des courses Uber ou pour Uber Eats. En décembre, cela a augmenté à 35 $.

    Vous pouvez obtenir jusqu’à 100 credits de crédits Saks shopping chaque année civile, divisés en deux parties : Vous obtiendrez jusqu’à 50 during pendant les six premiers mois de l’année et 50 another supplémentaires pendant le second.

    Lorsque vous soustrayez ces crédits, les frais annuels de la carte Platinum ne sont effectivement que de 50 $. Cependant, étant donné que les frais de la compagnie aérienne correspondent à chaque année civile, vous pouvez les percevoir deux fois si vous ouvrez votre carte en milieu d’année et maximisez le crédit avant et après janvier de cette première année du titulaire de la carte.

    Cela signifierait que vous ne compensez pas seulement les frais annuels — vous obtenez en fait plus de valeur que les frais en premier lieu. C’est sans même considérer les autres avantages et récompenses.

    Gagnant: Carte Platinum

    Accès au salon d’aéroport

    Les deux cartes sont accompagnées d’un abonnement Priority Pass Select, qui donne accès à un réseau de plus de 1 200 salons d’aéroport dans le monde entier. Cependant, si vous voyagez principalement aux États-Unis, vous feriez peut-être mieux avec la carte Platinum.

    En effet, de nombreux salons Priority Pass aux États-Unis se trouvent dans des terminaux internationaux. Heureusement pour les voyageurs domestiques, la carte Platinum donne également accès aux salons Centurion exclusifs d’Amex, qui se trouvent dans certains des aéroports les plus fréquentés des États—Unis — plus Hong Kong – avec plus d’emplacements en route. De plus, les titulaires de carte peuvent entrer dans les salons Delta Sky Club chaque fois qu’ils volent avec la compagnie aérienne.

    Gagnant : Si l’accès au salon de l’aéroport est important pour vous, en particulier lorsque vous voyagez aux États-Unis, ou si vous voyagez fréquemment en Delta, la carte Platinum est clairement gagnante.

    Récompenses sur les dépenses quotidiennes

    La Chase Sapphire Reserve® est l’une des cartes les plus gratifiantes pour vos dépenses quotidiennes. Vous gagnerez 3 points par dollar dépensé en voyage et en restauration, et ces deux catégories sont définies assez largement, la catégorie des restaurants comprenant des bars, des cafés et, dans de nombreux cas, des boulangeries et des magasins de crème glacée.

    Vous accumulerez également 10x de points sur les trajets Lyft jusqu’en mars 2022, dans le cadre du dernier lot de nouveaux avantages de la carte.

    La carte Platinum, quant à elle, rapporte 5 points par dollar sur les vols achetés directement par l’intermédiaire de la compagnie aérienne ou d’Amex Travel (à compter du 1er janvier 2021, gagnez 5 fois plus de points sur un maximum de 500 000 on sur ces achats par année civile) et les réservations d’hôtel prépayées effectuées via le portail Amex Travel. C’est utile si vous voyagez beaucoup et que vous pouvez réserver votre propre voyage de travail, mais difficile à maximiser sinon.

    Gagnant: Sauf si vous dépensez plus d’argent en vols que d’autres voyages et restaurants, le Chase Sapphire Reserve® remporte cette catégorie. Gagner des points 3x sur votre trajet, votre déjeuner et vos boissons après le travail facilite l’accumulation rapide d’une tonne de points.

    Autres avantages de voyage

    Les deux cartes sont également assorties d’autres avantages qui méritent d’être pris en compte. Bien que ceux-ci soient généralement discutés moins souvent, ils restent des caractéristiques précieuses des cartes.

    La Chase Sapphire Reserve® comprend:

    • Assurance principale de location de voiture
    • Assurance annulation et interruption de voyage (vous couvrant jusqu’à 10 000 $ par billet si un voyage est annulé ou interrompu en raison d’une maladie, d’une maladie personnelle, etc.)
    • Assurance retard de voyage (qui rembourse jusqu’à 500 $ par billet couvert lorsque votre voyage est retardé de plus de 6 heures ou d’une nuit)
    • Couverture retard de bagages
    • Diverses protections d’achat et d’achat
    • Couverture perte et dommages aux bagages
    • Assurance accident de voyage
    • Jusqu’à un crédit de 100 for pour TSA PreCheck ou Global Entry
    • Une année d’adhésion gratuite à Lyft Pink (activée avant mars 31, 2022)

    La carte Platine, quant à elle, offre:

    • Statut Gold elite dans les hôtels Marriott et Hilton
    • Assurance annulation/interruption de voyage (jusqu’à 10 000 $ par billet si un voyage est annulé ou interrompu en raison d’une maladie, d’une maladie personnelle, etc.)
    • Couverture de retard de voyage (jusqu’à 500 $ par billet couvert lorsque votre voyage est retardé de plus de 6 heures ou pendant la nuit)
    • Diverses protections d’achat et d’achat
    • Service de conciergerie
    • Couverture contre la perte et les dommages aux bagages
    • Jusqu’à un crédit de 100 credit pour le pré-contrôle TSA ou Global Entry

    Ces avantages sont tous potentiellement utiles, et même s’ils diffèrent d’une carte à l’autre, les deux offrent de fortes options. La carte Platinum a récemment ajouté une couverture de retard et d’annulation de voyage, bien que la Chase Sapphire Reserve® se distingue par l’offre d’une assurance de location de voiture principale — ce qui signifie que vous pouvez renoncer à l’assurance offerte par une société de location de voiture et être toujours couvert pour les dommages et les pertes par le biais de votre carte avant que votre assurance automobile personnelle n’entre en vigueur.

    Le statut d’élite de l’hôtel de la carte Platinum, quant à lui, peut vous apporter une tonne d’extras précieux pendant les séjours à l’hôtel.

    Gagnant: Cravate – cela dépend des avantages les plus importants pour vous.

    Avantages COVID-19 à durée limitée

    Chase et Amex ont tous deux ajouté des avantages à durée limitée à leurs cartes pour compenser les avantages de voyage inutilisables pendant la pandémie de coronavirus.

    Amex a ajouté de nouveaux avantages à la carte Platinum qui incluent jusqu’à 30 $ par mois en crédits PayPal de janvier à juin 2021. Ceux qui ont ouvert la carte avant le 1er novembre 2020 ont également reçu de généreuses offres de crédits Amex chez BestBuy, Home Depot et d’autres détaillants populaires (l’admissibilité à cette offre est limitée. L’inscription est requise dans la section Offres Amex de votre compte avant l’utilisation).

    La Chase Sapphire Reserve®, quant à elle, gagne des points bonus dans certaines catégories à durée limitée. Jusqu’au 31 avril 2021, la carte gagne 3 fois plus de points dans les épiceries sur des achats allant jusqu’à 1 000 each chaque mois. Les titulaires de carte peuvent également profiter de la nouvelle fonction de remboursement de Chase pour obtenir 1,5 cents par point de valeur pour les achats de restauration, d’épicerie et d’amélioration de l’habitat, ainsi que des dons à des œuvres de charité.

    Résultat

    La meilleure option pour vous dépend des avantages qui vous tiennent à cœur. Si vous souhaitez bénéficier gratuitement du statut Hotel elite, des crédits de relevé pour Uber et Saks et le plus grand nombre possible d’options d’accès aux salons d’aéroport, la carte Platinum convient probablement mieux. Si vous préférez rester simple avec un ensemble de protections de voyage et des récompenses solides pour manger et voyager, le Chase Sapphire Reserve® est un excellent choix.

    Quelle que soit la carte que vous choisissez, la Chase Sapphire Reserve® et la Platinum Card® d’American Express sont d’excellentes cartes qui ont une tonne de valeur.

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