Cambio de Planes de Suplemento de Medicare (Medigap)

  • mcgrebuild
  • 2 Sep 2014

El mejor momento para inscribirse en un plan Complementario de Medicare, también llamado Medigap, es cuando cumple 65 años y está cubierto por la Parte B de Medicare. Este período de seis meses, conocido como su Período de Inscripción Abierta de Medigap, generalmente comienza cuando cumple 65 años si ya está inscrito en la Parte B. Durante este período, se le garantiza la aceptación en cualquier plan Complementario de Medicare disponible en su área sin someterse a una revisión médica completa o sin que se le niegue la cobertura debido a condiciones preexistentes. Si decide no recibir la Parte B de Medicare de inmediato, su Período de Inscripción Abierta de Medigap también puede retrasarse y comenzará automáticamente una vez que tenga al menos 65 años y tenga la Parte B.

Su estado de salud al inscribirse en un plan Medigap puede desempeñar un papel importante en el plan Medigap que elija, y su edad en ese momento puede determinar cuánto paga por él.

Como cualquier otra cosa, sus necesidades están sujetas a cambios, por lo que el plan que eligió originalmente puede no cubrir todas sus necesidades por el resto de su vida. Existen numerosas razones para cambiar de plan Complementario de Medicare; algunas de las más comunes se describen a continuación.

Su plan Medigap actual proporciona más cobertura de la necesaria

¿Está pagando por beneficios que no necesita y que nunca usa? Tal vez tenga buena salud y no use todos sus beneficios de Medigap. Un plan más barato puede tener más sentido si este es el caso. Revise las opciones en su área para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.

Los gastos de bolsillo son demasiado altos

Digamos que tiene mala salud, y hay otro plan Medigap que lo ayudará a ahorrar más dinero. Cambiar de plan Complementario de Medicare puede ser difícil en este tipo de situación si está fuera de su Período de Inscripción Abierta de Medigap. Si no se le rechaza debido a su salud, es posible que tenga que esperar hasta seis meses para estar cubierto por los costos asociados con una afección preexistente, y es posible que se le cobren primas más altas por esta cobertura.

Es posible que aún pueda cambiar de planes con problemas garantizados en ciertas situaciones. Por ejemplo, si su compañía de Medigap quiebra o lo engaña, es posible que pueda cambiar las pólizas suplementarias de Medicare con emisión garantizada.

Pero algunos estados tienen leyes que garantizan que ciertas políticas de Medigap estén siempre disponibles. Consulte el sitio web de seguros de su estado para ver qué hay disponible en su área. Es posible que desee consultar a diferentes compañías de seguros para averiguar sus reglas para cambiar de plan Medigap. Puede haber compañías que vendan planes de emisión garantizada. Para obtener asistencia personalizada, siempre puede ponerse en contacto con eHealth para hablar con un agente de seguros con licencia sobre sus opciones.

Alguien que conoce está pagando menos que usted por el mismo plan Medigap

Los planes complementarios de Medicare se nombran con letras, como el Plan A, y están estandarizados de manera que los planes con el mismo nombre de letra ofrezcan los mismos beneficios. En la mayoría de los estados, hay 10 planes Medigap, del Plan A al Plan N (algunos planes, como el Plan E, ya no se venden). Massachusetts, Minnesota y Wisconsin tienen sus propias versiones de Medigap. En todos los demás estados, las compañías de seguros deben ofrecer los mismos beneficios estandarizados, pero pueden elegir cuál de las 10 categorías de planes quieren ofrecer y pueden fijar un precio diferente para los planes.

Cualquier empresa que venda Medigap debe ofrecer al menos el Plan A. Si la empresa vende más de un plan Medigap, a continuación debe ofrecer al menos el Plan C o el Plan F.

Ahora que conoce algunos de los conceptos básicos, intente determinar por qué su amigo paga una cantidad diferente. Puede tener una póliza a través de una compañía de seguros Medigap diferente. ¿Cuántos años tiene tu amigo? ¿Cambió de póliza, o ha tenido la misma desde que se inscribió por primera vez?

Las aseguradoras de Medigap pueden establecer primas de cualquiera de estas maneras:

  • Clasificación por edad alcanzada: La prima se basa en su edad actual y aumenta con su edad.
  • Clasificación por edad de entrada: La prima se establece según su edad cuando se inscribe por primera vez.
  • Sin clasificación por edad: la prima es la misma para todos los que tienen la misma póliza.

Como se mencionó, vale la pena señalar que, dependiendo de su estado de salud, su éxito en el cambio de planes Medigap no siempre está garantizado. Una vez que su Período de Inscripción Abierta de Medigap pasa y usted intenta unirse a un plan, la compañía de seguros generalmente tiene el derecho de hacer una revisión completa de su historial médico. La compañía puede entonces decidir aumentar los costos de su póliza o negarle la cobertura directamente.

Tiene un plan Medicare Advantage y cambia a Medicare Original con Medigap

Los planes Medigap y Medicare Advantage (Medicare Parte C) no funcionan juntos. Si deja su plan Medicare Advantage y regresa a Medicare Original, Parte A y Parte B, puede solicitar un plan Medigap, pero obtener el plan que desea depende de la situación.

Las reglas de protección al consumidor llamadas «derechos de emisión garantizados» aseguran que pueda obtener una póliza de Medigap a pesar de cualquier condición de salud que tenga, y a una tarifa que no se establezca más alta debido a su condición, en ciertas situaciones.

  • Si tuvo un plan Medicare Advantage por primera vez y por menos de un año, este se considera su período de «derecho de prueba». Puede volver a Medicare Original y obtener el mismo plan Complementario de Medicare que tenía antes de hacer el cambio (tiene derechos de emisión garantizados para el plan Medigap) si la misma compañía de seguros sigue vendiendo su plan anterior.
    • Si su póliza anterior de Medigap ya no se vende, es posible que pueda elegir un plan diferente con emisión garantizada. Puede inscribirse en un Plan Medigap A, B, C, F, K o L ofrecido por cualquier compañía de seguros privada en su estado.
  • Si tuvo el plan Medicare Advantage por más de un año, generalmente no hay un derecho de emisión garantizado bajo la ley federal que le permita volver a unirse a la misma póliza de Medigap que tenía. Sin embargo, es posible que pueda encontrar aceptación para un plan al hacer compras.
  • Incluso si tuvo el plan Medicare Advantage durante más de un año, si perdió la cobertura por ciertas razones (por ejemplo, se mudó del área de servicio del plan Medicare Advantage o el plan abandonó Medicare o dejó de cubrir su área de servicio) y se cambia a Medicare Original, tiene un derecho de emisión garantizado a los planes Medigap A, B, C, F, K o L ofrecidos por cualquier compañía de seguros privada en su estado.

La lista anterior muestra solo algunas de estas situaciones. Para obtener más información, consulte esta publicación de los Centros de Servicios de Medicaid & de Medicare.

Tiene una política de Medigap anterior que ya no se vende

Es posible que desee reconsiderar el cambio de planes si esta es su única razón para cambiar de plan. No tienes que cambiar de plan solo porque el que tienes ya no se ofrece.

Por ejemplo, ninguno de los 10 planes Medigap que se ofrecen actualmente incluye cobertura para medicamentos recetados. Si su plan Medigap lo hace, es posible que desee aferrarse a él.

Hay otras razones por las que puede querer cambiar de plan, pero generalmente se le permite mantener una póliza de Medigap descontinuada, completa con sus beneficios originales intactos. Tenga en cuenta que si se inscribió en su póliza de Medigap antes de 1992, es posible que su plan no esté garantizado renovable y que cueste más que los planes estandarizados disponibles actualmente. Si su compañía de seguros Medigap decide no renovar su póliza, tendrá el derecho de emisión garantizado de inscribirse en un plan Medigap diferente.

Otros puntos a tener en cuenta al cambiar de plan Medigap

  • Si decides cambiar de plan Medigap, tienes un período de «apariencia gratuita» de 30 días en el que puedes llevar temporalmente ambos planes para ver cuál te gusta más. Sin embargo, durante este período, pagará las primas de ambos planes y deberá cancelar la primera póliza después del primer mes. O bien, si decides que prefieres quedarte con tu plan Medigap original, puedes cancelar la segunda póliza después del período de prueba de 30 días.
  • Como se mencionó anteriormente, no necesita un plan Medigap cuando tiene una póliza de Medicare Advantage. Medigap solo cubre los gastos de bolsillo asociados con Medicare Original, Parte A y Parte B.

Para obtener información sobre los planes de Medicare para los que puede ser elegible, puede::

  • Comuníquese directamente con el plan de Medicare.
  • Llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227), a los usuarios de TTY al 1-877-486-2048; las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
  • Comuníquese con una agencia de seguros con licencia, como la empresa matriz de Medicare Consumer Guide, eHealth.
    • Llame a los agentes de seguros con licencia de eHealth al 888-391-2659, usuarios de TTY al 711. Estamos disponibles de Lunes a Viernes, 8 am – 8 pm ET. Puede recibir un servicio de mensajería los fines de semana y días festivos del 15 de febrero al 30 de septiembre. Por favor, deje un mensaje y su llamada será devuelta el siguiente día hábil.
    • O ingrese su código postal cuando se solicite en esta página para ver el presupuesto.

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