sådan suspenderes sociale sikringsydelser og genstarter dem til en højere værdi

når du har nået fuld pensionsalder, kan du suspendere dine ydelser og genstarte dem til en højere værdi når som helst gennem 70 år. Foto med tilladelse fra Jim McGuire via Getty Images.

Larry Kotlikoffs Social Security original 34 “secrets”, hans yderligere hemmeligheder, hans Social Security “fejl” og hans Social Security gotchas har fået så mange af jer til at skrive i, at vi nu har “Ask Larry” hver mandag. Vi er fast besluttet på at fortsætte det, indtil forespørgslerne stopper, eller vi løber gennem de særlige problemer for alle 78 millioner Baby Boomers, alt efter hvad der kommer først. Kotlikoffs avancerede pensionsprogram er gratis tilgængelig her i sin “basic” version

Patricia Donnelly — Vest Haven, Conn: jeg bliver 66 i slutningen af denne måned. Jeg modtager min første socialsikringscheck i Januar. Jeg er single, Aldrig gift. Da jeg gik til Social sikring for at tilmelde mig, jeg spurgte, om jeg kunne suspendere min betaling i det næste år. Jeg fik at vide, at jeg kunne, men at jeg skulle betale alle betalinger tilbage, som jeg har modtaget. Dette nævnes aldrig i dine artikler.

jeg blev også ansat af Veterans’ Affairs Department en måned før Medicare og Social Security blev fratrukket, så jeg betalte for Medicare, men ikke Social Security for disse år. Heldigvis, Jeg arbejdede også i social sikring-dækket beskæftigelse deltid, så jeg har nogle kredit. Dette er dog mine laveste års indtjening. De ville være blandt de højeste, hvis Social sikring ikke var blevet fratrukket.

jeg får ikke en føderal pension for dette arbejde, da jeg har trukket mine bidrag tilbage. Er det muligt for mig at betale til Social sikring, hvad der ville have været betalt, hvis socialsikringsskatter var blevet trukket på min VA-løn, der ikke var dækket af Social sikring?

Larry Kotlikoff: Lad mig først fokusere på dit første spørgsmål. Jeg tror, at personen i Social Security Administration gav dig det forkerte svar.

du bad om at suspendere din fordel, ikke trække den tilbage. Personen hos Social Security Administration må have troet, at du bad om at trække det tilbage eller ikke forstod, at du har mulighed for at suspendere det. Hvis du går tilbage til denne person, og han eller hun ikke er enig i, at du kan suspendere (ikke trække) din fordel, når du når fuld pensionsalder, skal du bede om at tale med hans eller hendes vejleder.

når du har nået fuld pensionsalder, kan du suspendere din fordel og starte den op igen til en højere værdi når som helst op til 70 år. Men stigningen til din fordel, som er resultatet af den forsinkede pensionskredit, vil blive anvendt på det ydelsesniveau, du modtog på tidspunktet for suspensionen. Så hvis du for eksempel var begyndt at tage din pensionsydelse i en alder af 62 år (og ikke mistet nogen fordele mellem 62 og nu på grund af indtjeningstesten), ville din alder-62-ydelse være reduceret med 30 procent sammenlignet med din fulde pensionsydelse. Det betyder, at eventuelle forsinkede pensionskreditter fra suspension af din pensionsydelse vil blive anvendt på din reducerede, ikke til din fulde pensionsydelse.

hvis du trækker din ansøgning tilbage, hvilket du kun kan gøre inden for et år efter første indgivelse til din pensionsydelse, vil du komme til at starte fra bunden, men skal tilbagebetale alt, hvad du har modtaget. I dit tilfælde taler vi om, tror jeg, kun en måneds fordele, så uanset om du tilbagebetaler den måneds fordel eller suspenderer den, vil det ikke gøre en stor forskel for den pensionsydelse, du modtager, når du genstarter den.

med hensyn til dit andet spørgsmål er min forståelse, at du har arbejdet i ikke-dækket beskæftigelse og undrer dig over, om du frivilligt kan betale socialsikringsskatter på disse indtjeninger for at kvalificere dig til højere ydelser. Svaret er nej. Imidlertid, da du trak dine tjenestemandsbidrag tilbage i stedet for at modtage en føderal pension, dine sociale sikringsydelser reduceres ikke med bestemmelsen om eliminering af stormfald.

Robert Chester — Palm Harbor, Fla.: Hvis jeg indsamler Social sikring på 65 (min fulde sociale sikring ville være på 66) og få et job, kan jeg stoppe disse ydelser og genstarte ved 66 for at indsamle fulde ydelser?

Larry Kotlikoff: Nej, Du kan ikke suspendere dine ydelser, før du når fuld pensionsalder. Men hvis du tjener nok penge til at miste alle dine fordele via indtjeningstesten, social sikring behandler dig i en alder af 66 og derefter som om du aldrig havde ansøgt om din pensionsydelse, når det kommer til beregning af din egen pensionsydelse nede ad vejen. Men husk, at i det øjeblik du arkiverer til din egen pensionsydelse, forsvinder din mulighed for at indgive en fuld ægtefællebidrag (i modsætning til en overskydende ægtefællebidrag).

Bob Hines — pik, Ohio: min kone og jeg er 66 år gamle. Hun begyndte at indsamle Social sikring i en alder 62 men fortsætter med at arbejde på deltid. Jeg tror, hun har lov til at tjene $14.500 uden straf. Jeg begyndte at indsamle min sociale sikring i en alder af 66, men fortsætter med at arbejde på fuld tid, hovedsagelig fordi min gruppesygeforsikring betaler brorparten af min insulinpumpe og kontinuerlige glukoseovervågningsforsyninger.

på trods af at jeg har diabetes i 35 år, er jeg stadig ved godt helbred. Jeg planlægger foreløbigt at gå på pension i April 2014. I januar 2014 vil min sociale sikring være på $2.037 om måneden. Min kone vil få $858 per måned Social sikring i januar 2014. Jeg snuble på din kolonne, men jeg er stadig forvirret over ægtefællens fordel.

venner har fortalt mig, at min kone ville være berettiget til halvdelen af min. Det ville give hende en stigning på $160,50 pr. Vi spurgte en dame på Socialsikringskontoret, og hun sagde, at min kone ikke var berettiget til halvdelen af min. Kunne hun tage fejl? Vi har arbejdet i 48 år og vil gerne hvile.

Larry Kotlikoff: damen på Socialsikringskontoret har det rigtigt. Fordi din kone indgav sin egen pensionsydelse, hendes samlede ydelse er hendes reducerede pensionsydelse plus hendes overskydende ægtefælleydelse, ikke hendes fulde ægtefælleydelse. Hendes overskydende ægtefælleydelse er halvdelen af din fulde pensionsalder mindre end 100 procent af hendes fulde pensionsalder (dvs.det beløb, hun ville have modtaget på sin konto, hvis hun havde ventet indtil 66 år at ansøge). Hvis den overskydende ægtefællefordel er negativ, er den indstillet til nul. Hvis dette er din kones sag, hendes ægtefælleydelse svarer ikke til halvdelen af din pensionsydelse; det svarer til nul.

havde hun ikke indgivet sin egen pensionsydelse, kunne hun faktisk indsamle en fuld ægtefælleydelse svarende til halvdelen af din fulde pensionsydelse, der starter ved fuld pensionsalder, men kun hvis hun kun ansøgte om en ægtefælleydelse. Minut man filer til en pensionsydelse, ens evne til at få en fuld ægtefællebidrag fordel (halvdelen af ens partners fulde pensionsydelse) går poof!

som jeg diskuterede i en nylig kolonne, Social sikring kunne ikke gøre dette mere forvirrende for folk.

her kan være det bedste for dig og din kone at gøre. Du, dig selv, kan tilbagebetale alle de fordele, du har modtaget, og ansøg derefter kun om en fuld ægtefællebidrag på din kones konto. Du kan derefter vente til 70 for at indsamle din højest mulige pensionsydelse. Det vil være 32 procent større, efter inflationen, end det er nu.

på sin side kan din kone suspendere sin pensionsydelse og starte den igen på 70 til en højere værdi. Hvis hun lige blev 66 (hendes fulde pensionsalder), vil hendes fordel ved 70 også være 32 procent større end hvad hun nu indsamler. Hvis hun er nogle måneder ud over sin 66-års fødselsdag, vil stigningen ved 70 i hendes fordel være mindre end 32 procent.

hvis du er presset for midler eller er sikker på at du vil dø i en ret tidlig alder, er det måske ikke den bedste strategi. Programmer, hvis beregninger under hætten er meget nøjagtige, kan hjælpe dig med at overveje andre muligheder. Men de skal korrekt værdsætte dine resterende levetids sociale sikringsydelser og indarbejde muligheden for nuværende modtagere at suspendere deres ydelser mellem fuld pensionsalder og 70 for at drage fordel af den forsinkede pensionskredit.

Daniela-Sacramento, Californien.: Mit spørgsmål er simpelt, men jeg kan ikke finde et svar i nogen af de sociale papirer. Jeg er 62, og næste måned, jeg vil modtage en ægtefællebidrag check fra Social Security. Jeg har ikke nok kredit til at få min egen pension. Min mand er nu 71 år gammel, og jeg spekulerer på, om jeg senere bliver enke, kan jeg stadig ansøge om at få enkeydelsen?

Larry Kotlikoff: når din mand dør, skal du informere Social sikring, og så vil de give dig en efterladteydelse, som skal svare mindst lige så meget som det, han nu modtager som en pensionsydelse.

vær opmærksom på, at ved at tage din ægtefælleydelse før fuld pensionsalder — og hvis din mand dør, tager din efterladteydelse før fuld pensionsalder — vil du permanent reducere dine fordele. For eksempel ville din ægtefælles fordel, hvis du skulle vente til fuld pensionsalder (66) for at indsamle den, være 43 procent højere, så længe din mand overlever.

Susan-Brooklyn, NY i hvilken alder samler jeg mest Social sikring? Jeg blev født i marts 1955.

Larry Kotlikoff: hvis vi taler om din pensionsydelse, er det 70 år. Hvis vi taler om din ægtefælles fordel fra din nuværende ægtefælle eller, hvis du ikke er gift igen, fra en tidligere ægtefælle, som du var gift med 10 flere år, det er 66 og to måneder. Men (der er altid men med Social sikring) din nuværende ægtefælle skal være mindst 62 for at du kan indsamle en ægtefælleydelse på 66 år og to måneder. Og din eks skulle være mindst 62, og du skulle have været skilt i mindst to år.

med hensyn til indsamling af en efterladteydelse er den alder, hvor du kan få den højeste efterladteydelse, nøjagtigt 66 år. Dette er din overlevende fulde pensionsalder. Du tror måske, at den fulde pensionsalder for efterladteydelser ville være den samme som den fulde pensionsalder for pension og ægtefælleydelser. For unge som dig, den fulde pensionsalder for pension og ægtefælleydelser kan være op til fire måneder ældre end den fulde pensionsalder for efterladteydelser.

Ellen Lubell — Saint James: Jeg er 63 og indsamler social sikring. Jeg var nødt til at få et job for at forsørge mig selv. Næste år vil jeg tjene flere penge, end de tillader. Kan jeg stoppe Social sikring og indsamle, når jeg når den rette alder? Skal jeg betale de penge tilbage, jeg allerede har indsamlet? Og hvordan fungerer det?

Larry Kotlikoff: du kan ikke suspendere din ydelse, før du når fuld pensionsalder. Og du kan ikke tilbagebetale alle de fordele, du har modtaget, og ansøge igen, hvis du har modtaget fordele i et år eller mere. Men bare rolig. Når du når fuld pensionsalder, vil Social sikring hæve din pensionsydelse (faktisk fortryde reduktionen af førtidspension) for at kompensere for de fordele, du og dine familiemedlemmer mister på din egen indtjeningspost via indtjeningstesten mellem nu og når du når fuld pensionsalder.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.